Redacción HoraxHora
A junio de 2024, los activos netos del sistema financiero mostraron un crecimiento interanual de RD$ 365,708 millones con respecto a junio de 2023, representando una tasa de expansión de 11.2 % interanual, superior al incremento de los pasivos que observaron una variación de RD$ 293,549 millones, un 10.1 %, en igual período.
A julio de 2024, el crédito privado en moneda nacional del sistema financiero creció en 15.2 % anual, aproximándose gradualmente al crecimiento nominal de la economía en torno al 9 % anual.
De lo anterior se evidencia que una parte importante del crecimiento de los activos se generó por el incremento del patrimonio neto del sistema financiero en RD$ 72,159 millones, un 19.6 % desde junio de 2023 a junio de 2024.
En consonancia con la mayor capitalización de las entidades de intermediación financiera, a marzo de 2024, el índice de solvencia regulatoria se situó en 17.6 %, superior al 10 % mínimo requerido por la Ley Monetaria y Financiera, significando que el sistema financiero mantiene excedentes patrimoniales por RD$ 174,952 millones.
La salud exhibida en los amplios niveles de solvencia y capitalización del sistema financiero se ha visto determinada, en primer orden, por la alta calidad de su cartera de créditos, que apenas registra una morosidad de 1.3 % (1.2 % para el subsector de la banca múltiple), mientras mantiene un crecimiento total neto de unos RD$ 297 mil millones, un 17.4 %, desde junio de 2023 a junio de 2024, combinado con provisiones de RD$ 2.4 para cada RD$ 1 de cartera vencida.
El Banco Central (BCRD) indicó que esto significa que los sectores productivos y hogares continúan honrando puntualmente sus compromisos financieros, a la vez que el sistema financiero mantiene colchones suficientes para absorber deterioros crediticios.
El resultado antes referido se explica, en parte, por las medidas de liquidez adoptadas por la Junta Monetaria e implementadas por el Banco Central en 2023 por un monto total de RD$205,377 millones (en torno al 3 % del producto interno bruto) de las cuales, al cierre de junio 2024, se habían colocado 30,328 préstamos por un monto total de RD$198,781 millones. Estos préstamos fueron canalizados a través de los intermediarios financieros a un plazo de hasta dos años, a una tasa de interés no mayor a un 9 % para los sectores productivos y hogares.
Dentro de este conjunto de medidas, aquellas orientadas a la compra y construcción de viviendas de bajo costo, por un monto aprobado por la Junta Monetaria de RD$ 21,424 millones como liberación de recursos del encaje legal, para ser colocados por las entidades de intermediación financiera a tasas de interés no mayores al 9 % anual. De este monto aprobado, a junio de 2024 las entidades de intermediación financiera habían canalizado RD$ 14,604 millones en 6,578 préstamos, a un plazo de hasta 5 años, para familias que adquirieran su primera vivienda de bajo costo; por otra parte, RD$ 4,188 millones habían sido facilitados en 53 préstamos interinos a un plazo de hasta 2 años, para empresas constructoras de nuevas soluciones habitacionales asequibles.
En segundo orden, el crecimiento del capital financiero estuvo motivado por la capacidad de las entidades de intermediación financiera para generar utilidades por RD$43,747 millones en el período enero-junio 2024, superior a la cifra de RD$39,357 millones observada en enero-junio de 2023, para un crecimiento absoluto interanual de RD$4,390.6 millones, un 11.2 %.
En ese mismo orden, al cierre del mes de junio de 2024 la rentabilidad sobre el patrimonio (ROE) fue de 24.9 %, es decir, casi RD$ 25 de utilidades por cada RD$ 100 de recursos propios de la entidad, mientras que el retorno sobre los activos (ROA) ascendió a 3.0 %, esto es, RD$3 de beneficios obtenidos por cada RD$100 de activos; para la banca múltiple, en el mismo período, el ROE resultó en 28.2 %, mientras que el ROA concluyó en 3.1 %.
